Los mejores trucos para aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito en Canadá

Las tarjetas de crédito de recompensas pueden ayudarte a ahorrar dinero y mejorar tu puntaje crediticio en Canadá

Por: Nuestra Redacción
Montreal · Publicado el: 10/31/2023

Un estudio reciente de la Asociación de Banqueros Canadienses reveló que el 72% de los canadienses tiene una tarjeta de crédito y que el 82% de los titulares de tarjetas priorizan las recompensas asociadas a la tarjeta.

Sin embargo, muchos no aprovechan al máximo sus recompensas. A continuación, compartiremos algunos de los mejores "trucos" que puedes utilizar para aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito con recompensas.

Pero, como cualquier producto económico, es recomendable informarse con un asesor financiero en Canadá sobre su uso más óptimo.

Beneficios de una tarjeta de crédito de recompensas

A diferencia de las transacciones en efectivo o débito, usar una tarjeta de crédito con recompensas para pagar cosas ofrece beneficios, tales como:

Reembolso en transacciones: Las tarjetas de crédito de recompensas te permiten obtener un reembolso en efectivo en tus compras diarias, lo que te ayuda a ahorrar dinero en gastos cotidianos.
Millas aéreas que puedes utilizar para viajar: Algunas tarjetas te ofrecen millas aéreas que pueden canjearse por boletos de avión y viajes.
Puntos de hotel que puedes utilizar para alojamiento: Otras tarjetas ofrecen puntos de hotel que pueden utilizarse para reservar estancias en hoteles.
Descuentos exclusivos o acceso a áreas y precios exclusivos para miembros: Algunas tarjetas brindan acceso a descuentos especiales y áreas exclusivas para titulares de tarjetas.
Seguro o garantía adicional en compras: Varias tarjetas proporcionan seguro adicional en compras, lo que te brinda tranquilidad al realizar compras importantes.

Una tarjeta de crédito con recompensas realmente puede ayudarte a ahorrar dinero, compensando los costos cada vez mayores de alimentos, combustible y otros gastos de manutención. Además, usar una tarjeta de crédito de manera responsable, mantener un saldo bajo (o ninguno) y realizar los pagos a tiempo puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. A medida que tu puntaje crediticio mejore, podrás recibir ofertas de tarjetas con mejores recompensas y recibir tasas de interés más bajas en préstamos, entre otros beneficios.

6 consejos para aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito de recompensas

¿Estás listo para aprender a "piratear" tu tarjeta de recompensas? Al leer la letra pequeña de tu tarjeta, a menudo encontrarás un tesoro de ventajas y beneficios además de sus recompensas principales.

1. Utiliza la tarjeta adecuada para la categoría adecuada

Aunque existen algunas tarjetas de recompensas generales que ofrecen una cantidad determinada de puntos o reembolsos en compras, la mayoría de las tarjetas de recompensas tienden a ser específicas de un nicho. Por ejemplo, muchas gasolineras canadienses ofrecen tarjetas de crédito que permiten a los consumidores ahorrar unos céntimos por litro al comprar combustible en una de sus gasolineras de marca. Si bien estas tarjetas pueden ofrecer una pequeña cantidad de reembolso en efectivo para otras compras diarias, obtendrás el mayor reembolso en efectivo cuando uses la tarjeta para combustible.

De manera similar, las tarjetas de crédito afiliadas a aerolíneas ofrecen puntos máximos para gastos de vuelo y viajes, pero pueden ofrecer menos puntos para alimentos o combustible. Si tienes varias tarjetas de crédito con recompensas, asegúrate de utilizar la tarjeta correcta para la categoría correcta. Esto te permitirá obtener los máximos beneficios y reembolsos en efectivo para las categorías de gastos clave para las que se diseñó la tarjeta.

2. Aprovecha los bonos por recomendación

¿Quieres obtener dinero gratis? Muchas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones por recomendación cuando invitas a un amigo o familiar a registrarse para obtener una tarjeta de crédito a través de tu enlace personalizado. Algunas tarjetas ofrecen hasta $100 o más por cada registro exitoso. Por lo general, estos beneficios tienen un límite de tres a cinco bonificaciones por año. Pero si puedes obtener cinco referencias de $100, acabas de ganar $500 por enviar un enlace a personas que ya estaban interesadas en solicitar una tarjeta de crédito.

3. Canjea tus millas aéreas y puntos de hotel

Este consejo se aplica principalmente a las tarjetas de crédito con recompensas de viajes, vuelos y hoteles. A diferencia de las tarjetas que operan con un simple sistema de devolución de dinero, estas tarjetas ofrecen recompensas en forma de puntos o millas aéreas, que pueden canjearse por estadías en hoteles, alquiler de vehículos o viajes en avión. Si bien estos puntos pueden canjearse por un determinado valor en efectivo y aplicarse al saldo de tu tarjeta, su valor en efectivo suele ser menor que si gastaras tus puntos en un boleto de avión o una habitación de hotel. Por ejemplo, una tarjeta de recompensas de viajes podría permitirte cambiar tus 100.000 puntos por un billete de avión de $500, pero si canjearas los puntos por su valor en efectivo, es posible que solo valgan $350.

4. Descuentos y ventajas de marcas asociadas

Ciertas tarjetas te permiten aprovechar descuentos exclusivos cuando compras con marcas asociadas. Este suele ser el caso de las tarjetas de crédito que ofrecen las tiendas minoristas, que suelen tener empresas hermanas que pertenecen al mismo conglomerado. Otro ejemplo de esto sería una tarjeta de viaje que recompensa a sus titulares con acceso a salas VIP de aeropuerto exclusivas para miembros.

5. Aprovecha los beneficios del seguro y la garantía

Algunas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen seguro adicional o garantías extendidas en las compras. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito American Express ofrecen un seguro de viaje gratuito cuando utilizas la tarjeta para gastos relacionados con el viaje. Esto podría permitirte reembolsar un boleto de avión, reemplazar un teléfono perdido o robado o ayudarte a pagar gastos médicos en el extranjero. Asimismo, algunas tarjetas también ofrecen garantías gratuitas sobre productos electrónicos y otros artículos comprados con la tarjeta. Por ejemplo, si una computadora portátil se estropea poco después de ser comprada con la tarjeta, es posible que aún puedas obtener un reembolso o un reemplazo, incluso si la garantía del fabricante o de la tienda ya no se aplica.

6. Consigue tu bono de registro

Una de las formas más fáciles, con diferencia, de obtener dinero gratis es alcanzar el bono de registro de una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas ofrecen incentivos por gastar una determinada cantidad de dinero en un período de tiempo determinado. Si cumples con los requisitos de gasto antes de la fecha límite, es posible que se te recompense con puntos gratis, millas aéreas o reembolsos en efectivo que se pueden canjear por dinero en efectivo.

Para obtener más información sobre este u otro tema, contacte a un asesor financiero en Canadá AQUÍ.