Conceptos fundamentales sobre hipotecas en Canadá: Todo lo que debes saber

Comprendiendo las Bases: ¿Qué es una Hipoteca? ¿Cómo se obtiene una? ¿Cuánto cuesta? y más

Por: Nuestra Redacción
Montreal · Publicado el: 09/19/2023

(Image by xb100 on Freepik)

Comprar casa en Canadá como recién llegado es un hito emocionante y una de las decisiones más importantes que tomará. Al comprender el mundo de las hipotecas canadienses, estará mejor preparado para alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda en su nuevo país.

En esta nota, exploraremos los aspectos esenciales de las hipotecas canadienses más allá de las tasas de interés, lo que le ayudará a tomar decisiones informadas al financiar su primera vivienda.

Nos sumergiremos en consideraciones importantes que pueden ayudarle a dar forma a su recorrido financiero, ayudándole a desarrollar el conocimiento para navegar el proceso con éxito.

Antes de seguir cualquier consejo de internet, es importante que los propietarios puedan recibir asesoría especializada de un agente hipotecario en Canadá que le pueda brindar la información oportuna y necesaria para su caso en específico.

Comprendiendo las Bases: ¿Qué es una Hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo con intereses que te otorga un prestamista para financiar la compra de tu casa y que tú cancelas con el tiempo. Este préstamo está garantizado por la casa que usted compra.

Explorando Opciones: Tipos de Tasas Hipotecarias en Canadá

Hay varios tipos de tasas hipotecarias en Canadá, pero dos de los más comunes son las tasas fijas y las tasas variables. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una tasa de interés constante durante todo el plazo, mientras que las hipotecas de tasa variable tienen tasas que fluctúan según la tasa preferencial de su prestamista.

¿Qué es un pago inicial?

Un pago inicial es un porcentaje del precio de compra de su vivienda que usted paga por adelantado. Representa su valor inicial en la propiedad.

¿Qué significan términos como “Período de amortización” y “Plazo de la hipoteca”?

El Período de Amortización es el tiempo total necesario para liquidar completamente su hipoteca. Un período de amortización típico es de 25 años. El plazo de su hipoteca, por otro lado, se refiere al período de tiempo que está comprometido con una tasa hipotecaria, un prestamista y las condiciones asociadas, que generalmente oscilan entre 6 meses y 10 años.

¿Qué son las “frecuencias de pago”?

Cuando obtenga una hipoteca, tendrá opciones en cuanto a la frecuencia con la que realiza los pagos. Puede elegir un cronograma de pago mensual, quincenal, semanal o acelerado, como el quincenal acelerado, que equivale aproximadamente a realizar un pago adicional cada año en comparación con los pagos quincenales. Elegir la frecuencia adecuada puede afectar su estrategia de pago y los costos generales de intereses. Asegúrese de preguntarle a su especialista en hipotecas qué puede ser adecuado para usted.

Más allá de las tasas de interés: aspectos a considerar antes de finalizar su hipoteca

Si bien las tasas de interés son un factor importante a la hora de elegir una hipoteca, hay otras consideraciones a tener en cuenta:

  1. Términos y condiciones de la hipoteca: Revise cuidadosamente los términos y condiciones de cada opción de hipoteca. Busque características como privilegios de pago anticipado, portabilidad (la capacidad de transferir la hipoteca a una nueva propiedad) y flexibilidad en los cronogramas de pago.
  2. Costos de cierre: Además del pago inicial, también debe presupuestar los costos de cierre, que incluyen honorarios legales, tasación de la propiedad, impuestos a la transferencia de tierras y otros gastos asociados. Comprender estos costos le ayudará a planificar su presupuesto de forma eficaz.
  3. Seguro de incumplimiento hipotecario: Si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, se requerirá un seguro de incumplimiento hipotecario. Este seguro protege al prestamista en caso de incumplimiento pero es un coste adicional que debes pagar tú.
  4. Proceso de aprobación previa: Obtener una aprobación previa de una hipoteca puede brindar claridad sobre cuánto puede pedir prestado y ayudar a agilizar el proceso de compra de una vivienda. Demuestra a los vendedores que usted es un comprador serio y puede fortalecer su poder de negociación.

Si alguna de estas opciones le parece interesante, consulte con un agente hipotecario en Canadá la viabilidad en su caso. Para comunicarse con un ingrese AQUÍ.


¿Qué son las “frecuencias de pago”?

Cuando obtenga una hipoteca, tendrá opciones en cuanto a la frecuencia con la que realiza los pagos. Puede elegir un cronograma de pago mensual, quincenal, semanal o acelerado, como el quincenal acelerado, que equivale aproximadamente a realizar un pago adicional cada año en comparación con los pagos quincenales. Elegir la frecuencia adecuada puede afectar su estrategia de pago y los costos generales de intereses. Asegúrese de preguntarle a su especialista en hipotecas qué puede ser adecuado para usted.

Más allá de las tasas de interés: aspectos a considerar antes de finalizar su hipoteca

Si bien las tasas de interés son un factor importante a la hora de elegir una hipoteca, hay otras consideraciones a tener en cuenta:

  1. Términos y condiciones de la hipoteca: Revise cuidadosamente los términos y condiciones de cada opción de hipoteca. Busque características como privilegios de pago anticipado, portabilidad (la capacidad de transferir la hipoteca a una nueva propiedad) y flexibilidad en los cronogramas de pago.
  2. Costos de cierre: Además del pago inicial, también debe presupuestar los costos de cierre, que incluyen honorarios legales, tasación de la propiedad, impuestos a la transferencia de tierras y otros gastos asociados. Comprender estos costos le ayudará a planificar su presupuesto de forma eficaz.
  3. Seguro de incumplimiento hipotecario: Si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, se requerirá un seguro de incumplimiento hipotecario. Este seguro protege al prestamista en caso de incumplimiento pero es un coste adicional que debes pagar tú.
  4. Proceso de aprobación previa: Obtener una aprobación previa de una hipoteca puede brindar claridad sobre cuánto puede pedir prestado y ayudar a agilizar el proceso de compra de una vivienda. Demuestra a los vendedores que usted es un comprador serio y puede fortalecer su poder de negociación.

Si alguna de estas opciones le parece interesante, consulte con un agente hipotecario en Canadá la viabilidad en su caso. Para comunicarse con un ingrese AQUÍ.

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