¿Estás a punto de comprar tu primera vivienda?
Queremos ayudarle. A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a lo largo del proceso, desde calcular cuánto puede pedir prestado hasta enviar la oferta final.
Paso 1: Determine cuánto puede pedir prestado
El primer paso en el proceso de compra de una vivienda es averiguar el precio de las viviendas en su vecindario y determinar la cantidad de hipoteca que puede pagar. Con nuestra Calculadora de capacidad de préstamo, también podrá determinar la cantidad de pago inicial que necesitará en función del precio de compra de la propiedad.
Recuerde, los pagos de la hipoteca son solo el comienzo. También debe considerar los otros gastos mensuales que debe cubrir cualquier nuevo propietario.
Paso 2: Ahorre para su pago inicial
Necesitará al menos el 5% del valor de la propiedad para el pago inicial. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos necesitará pedir prestado. El dinero para su pago inicial puede provenir de las siguientes fuentes:
- Ahorros personales
- Regalos o donaciones de familiares directos
Fondo de su plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP o REER): puede retirar hasta $ 35,000 libres de impuestos para la compra de una propiedad bajo el plan de compradores de vivienda (HBP).
¿Aún no has empezado a ahorrar? Es fácil comenzar.
Cree un plan de ahorro para apartar el dinero para su pago inicial antes de la fecha prevista.
Configure retiros automáticos a una cuenta de ahorros dedicada a su pago inicial.
Si recibe un regalo o tiene fondos en exceso por haber trabajado horas extras, transfiera parte de ese dinero a la cuenta de ahorros dedicada a su pago inicial. Estos ahorros adicionales podrían ayudarlo a comprar una casa antes o a un precio más alto.
Paso 3: solicite su puntaje de crédito
Su puntaje crediticio es un número entre 300 y 900 que indica qué tan riesgoso es para las instituciones crediticias cuando se trata de pedir prestado. Cuanto mayor sea su puntaje, mayores serán las posibilidades de que su solicitud de hipoteca tenga éxito.
