En primer lugar, tienes que ser realista y comprobar, con un experto financiero, si tu cartera y tu situación te lo permiten. Debe seguir una buena conversación familiar, especialmente si está ayudando a un niño y no a otro. Establezca un plan para mantener la equidad en la planificación de su patrimonio y evitar muchas fricciones potenciales.
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Endoso
Al endosar a su hijo mayor de edad, usted se convierte en copropietario de la casa que compra y, al mismo tiempo, responde solidariamente por el préstamo. Sus propios índices de endeudamiento y su calificación crediticia se verán afectados, lo que podría frustrar sus futuros proyectos inmobiliarios u otros. ¡Piénsalo!
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Regalo de dinero – Donación
¡Es posible hacer una donación en efectivo a su hijo, sin impacto fiscal! Compruebe qué es lo más ventajoso y lo menos penalizador para usted. Siempre es mejor optar por efectivo en una cuenta no registrada o una TFSA antes de tocar sus RRSP.
Es necesario comprobar los impactos fiscales de esta decisión en el caso de una plusvalía al cobrar una inversión o vender una propiedad, por ejemplo. Ponga su regalo por escrito y procure modificar su testamento para una distribución futura justa entre los herederos (en particular para aquellos que no se han beneficiado de un regalo suyo).
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Préstamo de dinero
Al elegir esta opción, podría tomar la propiedad comprada como garantía. Eso sí, no olvides aclarar ciertos puntos en un documento legal: las condiciones de devolución, el tipo de interés, qué ocurrirá en caso de fallecimiento, los cambios a realizar en tu patrimonio, etc.
Si el préstamo te da intereses, tendrás que declararlo para el impuesto y tu hijo solo podrá deducirlo si compra una propiedad de renta.
